Ubezpieczenie wynajętego samochodu w ZEA: co obejmuje i za co się płaci

Każdy samochód z wypożyczalni w ZEA jest ubezpieczony z mocy prawa; bez polisy nie da się go zarejestrować ani prowadzić. Pytanie nie brzmi więc, czy ubezpieczenie jest, lecz ile płacą Państwo po wypadku i w jakich przypadkach ubezpieczenie nie działa wcale. Tym właśnie firmy się różnią, a nie istnieniem polisy.

Ubezpieczenie podstawowe

Wliczone w cenę wynajmu w każdej firmie. Obejmuje dwie rzeczy. Po pierwsze, szkody wobec osób trzecich w całości: jeśli uderzą Państwo w inny samochód, barierę lub słup, ubezpieczyciel płaci za mienie drugiej strony, a prawo ZEA ustala limity ochrony hojnie. Po drugie, szkody w samym wynajętym samochodzie powyżej udziału własnego.

Udział własny to kwota, którą płacą Państwo przy wypadku z własnej winy, a wszystko powyżej pokrywa ubezpieczyciel. U nas zaczyna się od 1 500 AED w samochodach ekonomicznych, 3 000–5 000 AED w klasie premium i od 10 000 AED w samochodach luksusowych i supersamochodach. Jeśli winny był drugi kierowca i potwierdza to raport policji, nie płacą Państwo nic, a naprawę pokrywa jego ubezpieczyciel.

Pełne ubezpieczenie

Obniża udział własny do zera. Kosztuje 30–50 AED dziennie w samochodach ekonomicznych, 100–150 AED w klasie premium i 200–500 AED w supersamochodach. Rachunek jest prosty: za tydzień w samochodzie ekonomicznym pełne ubezpieczenie kosztuje 250 AED, znacznie mniej niż 1 500 AED udziału własnego. Jeśli prowadzą Państwo w ZEA po raz pierwszy, poruszają się po nieznanym mieście z gęstym ruchem albo biorą drogi samochód, to dobrze wydane pieniądze. Ubezpieczenie wykupuje się przy wydaniu, obowiązuje przez cały wynajem i nie można go dokupić z mocą wsteczną.

Czego nie obejmuje nigdy

• Jazdy pod wpływem alkoholu lub narkotyków, w jakiejkolwiek ilości.
• Prowadzenia przez osobę niewpisaną do umowy najmu.
• Wypadku załatwionego bez raportu policji. To podstawowa zasada w tym kraju.
• Wyjazdu poza ZEA bez pisemnej zgody wypożyczalni.
• Jazdy w terenie, po piasku, żwirze lub korytami wadi.
• Wyścigów, driftu i jazdy torowej.
• Uszkodzeń wnętrza: przypaleń, rozcięć, plam.
• Rzeczy osobistych w samochodzie, które podlegają ubezpieczeniu podróżnemu, a nie komunikacyjnemu.
• Mandatów, Salik i parkowania, które nie są zdarzeniami ubezpieczeniowymi.
• Uszkodzeń umyślnych i rażącego niedbalstwa, na przykład jazdy z zapaloną kontrolką ciśnienia oleju.

Osobna uwaga o oponach, felgach, szybach i podwoziu: wiele firm wyłącza je nawet z pełnego ubezpieczenia. U nas przednia szyba i opony są objęte ochroną, podwozie nie, bo jego uszkodzenie niemal zawsze oznacza, że samochód zjechał z asfaltu.

Jak zadbać o to, żeby ubezpieczenie zadziałało

1. Przy wydaniu sfotografować samochód z każdej strony, w tym koła, przednią szybę, progi i dolne krawędzie zderzaków. Robimy to sami i wysyłamy Państwu zdjęcia, ale własna kopia nie zaszkodzi.
2. Upewnić się, że każda istniejąca rysa i odprysk są wpisane do protokołu wydania.
3. Po każdym wypadku, nawet jeśli tylko otarli Państwo zderzak na parkingu, zadzwonić na policję pod 999 lub zgłosić zdarzenie przez aplikację Dubai Police. Bez raportu policji nikt nie zapłaci za naprawę.
4. Nie przestawiać pojazdów przed zrobieniem zdjęć, chyba że blokują ruch.
5. Uzyskać raport: różowy, jeśli wina jest po Państwa stronie, zielony, jeśli winna jest druga strona.
6. Zadzwonić do nas zaraz po zgłoszeniu, a resztę bierzemy na siebie.

Drobne uszkodzenia

Rysa od wózka pod supermarketem, odprysk od kamienia na autostradzie, wgniecenie drzwi na parkingu: wszystko to oceniamy przy zwrocie samochodu. Za drobne rysy o długości kilku centymetrów i lekkie otarcia nie naliczamy nic, to normalne zużycie. Poważniejsze uszkodzenia wyceniamy według cennika napraw ze zdjęciami przed i po, ale nigdy powyżej kwoty udziału własnego. Z pełnym ubezpieczeniem nie płacą Państwo nic.

Warto wiedzieć, że odprysk na przedniej szybie nie jest wypadkiem, nie wymaga raportu policji, a u nas jest objęty ochroną bez żadnego udziału własnego.

Ochrona pasażerów

Podstawowe ubezpieczenie komunikacyjne pokrywa koszty leczenia pasażerów po wypadku do ustawowego minimum ZEA. W poważnym przypadku to za mało, dlatego ubezpieczenie podróżne z ochroną medyczną pozostaje niezbędne: obejmuje leczenie w prywatnych klinikach, do których w pierwszej kolejności jadą dubajskie karetki, oraz transport do kraju.

Kaucja a udział własny

W większości firm kaucja istnieje po to, by zabezpieczyć udział własny: po wypadku jest on potrącany z kwoty zablokowanej na karcie. Dlatego wysokość kaucji odpowiada wysokości udziału własnego. My nie pobieramy kaucji: udział własny płacą Państwo po raporcie policji i wycenie szkody. Działa to dlatego, że fotografujemy samochód i dokumenty przy wydaniu i pozostajemy w kontakcie z klientem, a nie dlatego, że ponosimy mniejsze ryzyko niż inni.

Częste nieporozumienia

„Ubezpieczenie comprehensive pokrywa wszystko.” Taki produkt w wynajmie w ZEA nie istnieje; jest ubezpieczenie podstawowe z udziałem własnym i pełne bez niego.

„Moja karta Visa Infinite ubezpiecza wynajem.” Wiele kart premium rzeczywiście zawiera ubezpieczenie wynajmu, ale niemal zawsze z wyłączeniami według kraju, klasy samochodu i długości wynajmu. Warunki należy sprawdzić przed podróżą i pamiętać, że nawet gdy ochrona działa, wypożyczalnia i tak obciąża Państwa, a bank zwraca pieniądze później.

„Jeśli uszkodziłem tylko własny samochód, nie muszę płacić.” Muszą Państwo, do wysokości udziału własnego, chyba że wykupili Państwo pełne ubezpieczenie.

Wybór między ubezpieczeniem podstawowym a pełnym

Prosta zasada: porównać koszt pełnego ubezpieczenia za cały wynajem z udziałem własnym. Jeśli ubezpieczenie kosztuje mniej niż udział własny, warto je wziąć.

Jedyny przypadek, w którym pełne ubezpieczenie jest dyskusyjne, to długi wynajem samochodu ekonomicznego przez doświadczonego kierowcę, który zna miasto. W każdym innym scenariuszu rachunek przemawia za nim.

Ubezpieczenie z karty bankowej

Karty premium, takie jak Visa Infinite, Mastercard World Elite i American Express Platinum, często zawierają ubezpieczenie wynajętego samochodu. Zanim będą Państwo na nim polegać, warto sprawdzić cztery rzeczy.

1. Czy ZEA są objęte ochroną. Niektóre programy wyłączają Bliski Wschód.
2. Które klasy samochodów się kwalifikują. Supersamochody, auta luksusowe i SUV-y powyżej określonej wartości są niemal zawsze wyłączone.
3. Maksymalny okres wynajmu. Zwykle 30 lub 45 kolejnych dni.
4. Warunek płatności. Wynajem musi być w całości opłacony tą kartą, inaczej ochrona nie obowiązuje.

Ważne: nawet przy działającej ochronie wypożyczalnia obciąża Państwa po wypadku, a zwrotu dochodzą Państwo później w banku, składając dokumenty. Trwa to od jednego do trzech miesięcy.

Częste pytania o szkody

Samochód został zarysowany na parkingu przez nieznanego sprawcę. Należy wezwać policję, która występuje o nagrania z kamer. Jeśli sprawca zostanie ustalony, raport jest zielony. Jeśli nie, jest różowy i płacą Państwo udział własny albo nic przy pełnym ubezpieczeniu.

Przebita opona na autostradzie. To nie wypadek. Opony są u nas objęte ochroną; proszę zadzwonić, a przywieziemy zapas lub wyślemy pomoc drogową.

Rozładowany akumulator. Nasza odpowiedzialność; przyjeżdżamy, uruchamiamy samochód lub go wymieniamy.

Zatankowanie niewłaściwego paliwa. Nigdzie nie jest zdarzeniem ubezpieczeniowym. Naprawa zaczyna się od 2 000 AED, dlatego należy sprawdzić rodzaj paliwa, który jest w umowie i na klapce wlewu.

Kluczyki zamknięte w samochodzie. Nie jest to zdarzenie ubezpieczeniowe, ale zapasowy komplet przywozimy bezpłatnie w granicach Dubaju.

Samochód odholowany za nieprawidłowe parkowanie. Mandat i holowanie są na Państwa koszt, a my pomagamy w procedurze odbioru z parkingu policyjnego.