Toute voiture de location aux Émirats est assurée par obligation légale ; sans assurance, elle ne peut être ni immatriculée ni conduite. La question n'est donc pas de savoir s'il y a une assurance, mais combien vous payez après un accident et dans quels cas l'assurance ne s'applique pas du tout. C'est là que les sociétés se distinguent, pas sur l'existence d'une police.
L'assurance de base
Comprise dans le prix de la location chez tous les loueurs. Elle couvre deux choses. D'abord, les dommages aux tiers en totalité : si vous heurtez une autre voiture, une glissière ou un poteau, l'assureur paie les biens de l'autre partie, et la loi émiratie fixe des plafonds généreux. Ensuite, les dommages à la voiture de location elle-même, au-delà de la franchise.
La franchise est la somme que vous payez en cas d'accident responsable, l'assureur prenant en charge tout ce qui la dépasse. La nôtre commence à 1 500 AED sur les voitures économiques, 3 000 à 5 000 AED sur les modèles premium et à partir de 10 000 AED sur les voitures de luxe et les supercars. Si l'accident est de la faute d'un autre conducteur et que le rapport de police le confirme, vous ne payez rien et son assureur couvre la réparation.
Le rachat de franchise
Il ramène la franchise à zéro. Il coûte 30 à 50 AED par jour sur les voitures économiques, 100 à 150 AED sur les modèles premium et 200 à 500 AED sur les supercars. Le calcul est simple : pour une semaine en voiture économique, le rachat de franchise coûte 250 AED, bien moins que la franchise de 1 500 AED. Si c'est votre première fois au volant aux Émirats, si vous découvrez une ville inconnue au trafic dense ou si vous prenez une voiture chère, c'est de l'argent bien dépensé. Il se souscrit à la remise des clés, s'applique à toute la durée de la location et ne peut pas être ajouté après coup.
Ce qui n'est jamais couvert
- La conduite sous l'emprise de l'alcool ou de stupéfiants, en quelque quantité que ce soit.
- La conduite par une personne non inscrite au contrat de location.
- Un accident réglé sans rapport de police. C'est la règle centrale du pays.
- La sortie du territoire des Émirats sans autorisation écrite de la société.
- La conduite hors route, sur le sable, le gravier ou dans le lit des oueds.
- Les courses, le drift et la conduite sur circuit.
- Les dommages intérieurs : brûlures, coupures, taches.
- Les effets personnels laissés dans la voiture, qui relèvent de votre assurance voyage, pas de l'assurance auto.
- Les amendes, Salik et le stationnement, qui ne sont pas des sinistres.
- Les dommages volontaires et la négligence grave, comme rouler avec le voyant de pression d'huile allumé.
Une remarque à part sur les pneus, les jantes, les vitres et le soubassement : beaucoup de sociétés les excluent même du rachat de franchise. Chez nous, le pare-brise et les pneus sont couverts, les dommages au soubassement ne le sont pas, car ils signifient presque toujours que la voiture a quitté le bitume.
Comment s'assurer que l'assurance fonctionne
- À la remise des clés, photographiez la voiture sous tous les angles, y compris les roues, le pare-brise, les bas de caisse et le dessous des pare-chocs. Nous le faisons nous-mêmes et vous envoyons les images, mais votre propre copie ne fait pas de mal.
- Vérifiez que chaque rayure et chaque éclat existants figurent sur le formulaire de remise.
- Après tout accident, même un simple frottement de pare-chocs sur un parking, appelez la police au 999 ou déclarez-le dans l'application Dubai Police. Sans rapport de police, personne ne paie la réparation.
- Ne déplacez pas les véhicules avant de les avoir photographiés, sauf s'ils bloquent la circulation.
- Obtenez le rapport : rose si vous êtes responsable, vert si c'est l'autre partie.
- Appelez-nous juste après la déclaration et nous prenons le relais.
Petits dommages
Une rayure de caddie au supermarché, un impact de gravillon sur l'autoroute, un coup de portière sur un parking : tout cela est évalué au retour de la voiture. Les petites rayures de quelques centimètres et les légères éraflures ne sont pas facturées chez nous, elles relèvent de l'usure normale. Les dommages plus sérieux sont évalués d'après un barème de réparation, avec photos avant et après, mais jamais au-delà du montant de la franchise. Avec le rachat de franchise, vous ne payez rien.
Notez qu'un impact de gravillon dans le pare-brise n'est pas un accident, ne nécessite pas de rapport de police, et chez nous il est couvert sans aucune franchise.
Couverture des passagers
L'assurance auto de base couvre les frais médicaux des passagers après un accident jusqu'au minimum légal émirati. Ce n'est pas suffisant pour un cas grave, et une assurance voyage avec volet médical reste nécessaire : elle couvre les soins dans les cliniques privées, où les ambulances de Dubaï se rendent en premier, ainsi que le rapatriement.
Le lien entre caution et franchise
Chez la plupart des sociétés, la caution existe pour garantir la franchise : après un accident, elle est prélevée sur la somme bloquée sur votre carte. C'est pourquoi le montant des cautions correspond à celui des franchises. Nous ne prenons pas de caution : vous payez la franchise après le rapport de police et l'évaluation des dommages. Cela fonctionne parce que nous photographions la voiture et les documents à la remise des clés et restons en contact avec le client, pas parce que nous prenons moins de risques que les autres.
Idées reçues
« L'assurance tous risques paie tout. » Un tel produit n'existe pas en location aux Émirats ; il y a l'assurance de base avec franchise et le rachat de franchise sans franchise.
« Ma carte Visa Infinite couvre les locations. » Beaucoup de cartes premium incluent bien une assurance location, mais presque toujours avec des exclusions par pays, par catégorie de voiture et par durée de location. Vérifiez les conditions avant le voyage, et sachez que même lorsqu'elle s'applique, le loueur vous facture d'abord et la banque vous rembourse ensuite.
« Si je n'ai abîmé que la voiture, je n'ai rien à payer. » Si, jusqu'au montant de la franchise, sauf si vous avez pris le rachat de franchise.
Choisir entre l'assurance de base et le rachat de franchise
Une règle simple : comparez le coût du rachat de franchise pour toute la durée de la location au montant de la franchise. Si le rachat coûte moins que la franchise, prenez-le.
| Durée et catégorie | Rachat de franchise | Franchise | Verdict |
|---|---|---|---|
| Économique, 3 jours | 90–150 AED | 1 500 AED | à prendre |
| Économique, une semaine | 210–350 AED | 1 500 AED | à prendre |
| Crossover, une semaine | 350–700 AED | 3 000 AED | à prendre |
| Premium, 3 jours | 300–450 AED | 5 000 AED | à prendre |
| Supercar, 1 jour | 200–500 AED | 20 000 AED | indispensable |
| Économique, un mois | 900–1 500 AED | 1 500 AED | selon le cas |
Le seul cas où le rachat de franchise se discute est une longue location en voiture économique par un conducteur expérimenté qui connaît la ville. Dans tous les autres scénarios, le calcul est en sa faveur.
L'assurance par votre carte bancaire
Les cartes premium comme Visa Infinite, Mastercard World Elite et American Express Platinum incluent souvent une assurance pour les voitures de location. Avant de vous y fier, vérifiez quatre points.
- Si les Émirats sont couverts. Certains programmes excluent le Moyen-Orient.
- Quelles catégories de voitures sont admises. Les supercars, les voitures de luxe et les SUV au-delà d'une certaine valeur sont presque toujours exclus.
- La durée maximale de location. En général 30 ou 45 jours consécutifs.
- La condition de paiement. La location doit être intégralement réglée avec cette carte, sinon la couverture ne s'applique pas.
Important : même avec une couverture valable, le loueur vous facture après un accident et vous demandez ensuite le remboursement à la banque en fournissant les justificatifs. Cela prend un à trois mois.
Questions fréquentes sur les sinistres
La voiture a été rayée sur un parking par un inconnu. Appelez la police, qui demande les images des caméras. Si le responsable est identifié, le rapport est vert. Sinon, il est rose, et vous payez la franchise, ou rien avec le rachat de franchise.
Une crevaison sur l'autoroute. Ce n'est pas un accident. Les pneus sont couverts chez nous ; appelez-nous et nous apportons une roue de remplacement ou envoyons une assistance routière.
Une batterie à plat. C'est notre responsabilité ; nous venons démarrer la voiture ou la remplacer.
Une erreur de carburant. Jamais un sinistre, nulle part. La réparation commence à 2 000 AED, vérifiez donc le carburant, indiqué dans le contrat et sur la trappe.
Les clés enfermées dans la voiture. Ce n'est pas un sinistre, mais nous apportons un double gratuitement dans Dubaï.
La voiture a été enlevée pour stationnement interdit. L'amende et le remorquage sont à votre charge, et nous vous aidons dans la procédure de récupération à la fourrière.
